Fuse apunta a cooperativas de crédito de EE. UU. con ronda de USD 25 millones para originación de préstamos con IA

El lunes, la empresa emergente Fuse anunció que ha recaudado USD 25 millones en una ronda de financiación de Serie A. La inversión fue liderada por la firma de capital de riesgo Footwork, con la participación de Primary Venture Partners, NextView Ventures y Commerce Ventures. Los cofundadores Andres Klaric y Marc Escapa fundaron la empresa tras darse cuenta en 2023 de que los modelos de lenguaje extensos (LLM, por sus siglas en inglés) podrían modernizar el sistema de originación de préstamos (LOS, por sus siglas en inglés). Un LOS sirve como el sistema de registro principal para los prestamistas, gestionando todo el ciclo de vida del préstamo, desde la solicitud inicial y la suscripción hasta la aprobación final y el desembolso del crédito.

Fuse tiene como objetivo desplazar a proveedores de LOS heredados como nCino, una empresa que cotiza en bolsa, y MeridianLink, que es propiedad de capital privado. Los sistemas tradicionales pueden tardar hasta un año en integrarse, según Klaric, y suelen requerir contratos costosos de varios años. Fuse ofrece una alternativa nativa de IA diseñada para ayudar a los prestamistas a procesar préstamos de manera más eficiente. Klaric señaló que las cooperativas de crédito de EE. UU. —que son cooperativas financieras propiedad de sus miembros— tienen la presencia local, el enfoque y la experiencia del miembro necesarios para tener éxito, pero actualmente carecen de la tecnología adecuada.

Para acelerar la adopción entre estas instituciones, Fuse está lanzando un programa de USD 5 millones al que llama “fondo de rescate”. La empresa emergente, que ya cuenta con más de 100 clientes, utilizará el fondo para ayudar a las cooperativas de crédito a hacer la transición a su plataforma cubriendo sus costos hasta que expiren sus contratos heredados existentes. Klaric insistió en que el fondo de rescate no es simplemente una táctica de marketing, explicando que los altos costos del software heredado a menudo impiden que las cooperativas de crédito rompan sus contratos actuales para cambiar de proveedor.

La oportunidad de mercado es sustancial, con más de 4000 cooperativas de crédito operando en Estados Unidos. Nikhil Basu Trivedi, cofundador y socio general de Footwork, señaló que estas instituciones están ansiosas por adoptar la IA pero carecen de la hoja de ruta técnica para hacerlo. “Sabemos que las cooperativas de crédito realmente están sufriendo y quieren adoptar la IA, pero no tienen idea de cómo hacerlo”, dijo Basu Trivedi. Aunque Fuse enfrenta competencia de otras empresas emergentes como Casca y Glide, los fundadores prometen que su plataforma puede adoptarse con relativa rapidez.

Por qué importa

Fuse está intentando modernizar el mercado de sistemas de originación de préstamos (LOS) para las cooperativas de crédito, las cuales, según la empresa, actualmente están desatendidas por un software heredado costoso y de integración lenta.