Cash App añade una función de pago a plazos para transferencias entre pares

Cash App, la aplicación de pagos entre pares (P2P) propiedad de Block, ha lanzado una nueva función de pago diferido en EE. UU. que permite a los usuarios pagar sus transferencias a plazos. La función introduce una opción de pago a plazos directamente en las transacciones entre pares, expandiendo el financiamiento flexible al ámbito de los pagos P2P.

Para utilizar la nueva función, las transacciones deben cumplir con los siguientes criterios:

• Monto mínimo de transferencia: Las transferencias elegibles deben ser de USD 25 o más.
• Comisión: Se cobra a los usuarios una comisión fija del 7.5% por transacción. Por ejemplo, un usuario que pida prestados USD 100 pagará un total de USD 107.50.
• Plazo de pago: Los reembolsos pueden realizarse en incrementos semanales durante un periodo de hasta seis semanas, o como un pago único en la fecha de vencimiento.

Los límites de préstamo de la función son dinámicos en lugar de fijos. Según un portavoz de la empresa, el monto específico disponible para conversión depende del monto original de la transacción y de la evaluación individual del cliente. El portavoz añadió que Cash App evalúa la elegibilidad de cada transacción basándose en sus criterios de préstamo responsable en lugar de establecer límites de crédito tradicionales.

Owen Jennings, ejecutivo y jefe de negocios de Block, describió la función como una herramienta para la gestión del flujo de caja, particularmente para usuarios con empleos no tradicionales. Jennings señaló que un segmento creciente de la fuerza laboral, particularmente los jóvenes, consiste en emprendedores independientes, empresarios y trabajadores de la economía gig que gestionan flujos de ingresos variables provenientes de trabajos secundarios y múltiples empleos. Contrastó esto con el panorama laboral de hace 40 o 50 años, cuando el trabajador promedio en EE. UU. solía recibir un ingreso estable tipo W2 (ingreso laboral estándar en EE. UU.) cada dos semanas.

Para abordar las preocupaciones sobre la deuda del consumidor, Jennings enfatizó que la función está estructurada como un producto de préstamo no renovable, lo que significa que el crédito no se repone después del pago. “Si no pagas un préstamo, entonces no puedes solicitar otro”, dijo Owen Jennings, ejecutivo y jefe de negocios de Block, explicando que este mecanismo está diseñado para evitar que los usuarios caigan en espirales de deuda.

El lanzamiento llega en medio de un escrutinio más amplio sobre los servicios de “compra ahora, paga después” (buy now, pay later). Los críticos alegan que estos modelos de pago diferido pueden atrapar a los consumidores en ciclos de deuda y que la necesidad de financiar transacciones básicas sirve como señal de una crisis económica más amplia. Los proveedores de estos servicios también se han visto en problemas legales. Justo esta semana, Klarna fue demandada en una demanda colectiva que alega que incurrió en prácticas depredadoras, reportó Bloomberg.

Por qué importa

La nueva función de Cash App señala la expansión de los modelos de financiamiento flexible desde las compras minoristas hacia el ámbito de los pagos entre pares, apuntando específicamente a usuarios con flujos de ingresos variables.