Cash App تضيف ميزة الدفع الآجل لتحويلات الند للند

أطلقت Cash App، وهي تطبيق لمدفوعات الند للند (P2P) مملوك لشركة Block، ميزة جديدة للدفع المؤجل في الولايات المتحدة تتيح للمستخدمين الدفع على أقساط مقابل تحويلاتهم. وتُدخل هذه الميزة خيار الدفع الآجل مباشرةً في معاملات الند للند، مما يوسع نطاق التمويل المرن ليشمل مجال مدفوعات الند للند.

لاستخدام الميزة الجديدة، يجب أن تستوفي المعاملات المعايير التالية:

• الحد الأدنى لمبلغ التحويل: يجب أن تكون التحويلات المؤهلة 25 دولاراً أو أكثر.
• الرسوم: يتم فرض رسوم ثابتة بنسبة 7.5% على المستخدمين لكل معاملة. على سبيل المثال، سيقوم المستخدم الذي يقترض 100 دولار بسداد إجمالي قدره 107.50 دولار.
• فترة السداد: يمكن إجراء عمليات السداد على دفعات أسبوعية على مدى فترة تصل إلى ستة أسابيع، أو كدفعة واحدة في تاريخ الاستحقاق.

حدود القروض لهذه الميزة ديناميكية وليست ثابتة. ووفقاً لمتحدث باسم الشركة، فإن المبلغ المحدد المتاح للتحويل يعتمد على مبلغ المعاملة الأصلي وتقييم العميل الفردي. وأضاف المتحدث أن Cash App تقيّم كل معاملة من حيث الأهلية بناءً على معايير الإقراض المسؤول الخاصة بها بدلاً من وضع حدود ائتمانية تقليدية.

وصف Owen Jennings، المسؤول التنفيذي ورئيس الأعمال في شركة Block، هذه الميزة بأنها أداة لإدارة التدفق النقدي، لا سيما للمستخدمين ذوي الوظائف غير التقليدية. وأشار Jennings إلى أن شريحة متنامية من القوى العاملة، وخاصة الشباب، تتكون من أصحاب الأعمال الفردية ورواد الأعمال والعاملين في اقتصاد الأعمال المؤقتة الذين يديرون تدفقات دخل متغيرة من وظائف جانبية وأعمال متعددة. وقارن هذا بمشهد التوظيف قبل 40 أو 50 عاماً، عندما كان متوسط أصحاب الدخل في الولايات المتحدة يتلقى عادةً دخلاً وظيفياً ثابتاً (دخل W2) كل أسبوعين.

ولمعالجة المخاوف المتعلقة بديون المستهلكين، أكد Jennings أن الميزة مصممة كمنتج إقراض غير متجدد، مما يعني أن الائتمان لا يتجدد بعد السداد. وقال Owen Jennings، المسؤول التنفيذي ورئيس الأعمال في Block: “إذا لم تقم بسداد القرض، فلا يمكنك الحصول على قرض آخر”، موضحاً أن هذه الآلية مصممة لمنع المستخدمين من الوقوع في دوامة الديون.

يأتي هذا الإطلاق وسط تدقيق أوسع على خدمات “اشترِ الآن وادفع لاحقاً”. ويدّعي النقاد أن نماذج الدفع المؤجل هذه يمكن أن توقع المستهلكين في دوامة من الديون، وأن الحاجة إلى تمويل المعاملات الأساسية تعد علامة على أزمة اقتصادية أوسع. كما وجد مقدمو هذه الخدمات أنفسهم في مأزق قانوني. ففي هذا الأسبوع فقط، رُفعت دعوى قضائية جماعية ضد Klarna تدّعي انخراطها في ممارسات استغلالية، وفقاً لما ذكرته Bloomberg.

لماذا يهم

تشير الميزة الجديدة لـ Cash App إلى توسع نماذج التمويل المرن من مشتريات التجزئة إلى مجال مدفوعات الند للند، مستهدفةً على وجه التحديد المستخدمين ذوي تدفقات الدخل المتغيرة.